Conclusiones secreto
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Las tarjetas de crédito con recompensas ofrecen recompensas en forma de reembolsos en efectivo, puntos o millas.
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Puede obtener recompensas de tarjetas de crédito por todos los gastos elegibles o mediante ofertas promocionales como un bono de bienvenida o un bono por recomendación.
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Las tarjetas con devolución de efectivo suelen ser mejores para obtener recompensas por los gastos diarios, mientras que las tarjetas que ganan puntos o millas suelen ser mejores para quienes viajan con frecuencia o buscan maximizar el valía de sus recompensas.
Hay muchos tipos diferentes de tarjetas de crédito disponibles, incluidas las tarjetas de crédito con recompensas. Estas tarjetas vienen en una variedad de formas y ofrecen varios tipos de recompensas por los gastos elegibles que realice con la plástico. Por lo caudillo, se adaptan a un determinado tipo de consumición, como gastos diarios o gastos de alucinación, lo que puede permitirle percibir recompensas adicionales por los tipos de gastos que realiza con más frecuencia.
Para designar la plástico de crédito con recompensas adecuada para usted, deberá evaluar el software de recompensas para cada plástico que esté considerando. Todavía deberá analizar sus hábitos de consumición y la estructura caudillo de la plástico. Si la plástico que elige no coincide con sus hábitos de consumición o estilo de vida, correrá el peligro de perder oportunidades de percibir recompensas y obtener el mayor valía.
¿Qué son las recompensas de las tarjetas de crédito?
Las tarjetas de crédito con recompensas ofrecen recompensas en forma de reembolsos en efectivo, puntos o millas. A partir de ahí, podrá percibir una tasa de premio fija en todas las compras o una tasa de premio más incorporación en compras realizadas en categorías seleccionadas. Por ejemplo, las categorías de abono pueden incluir viajes, comidas o comestibles.
Las tarjetas que ofrecen tasas de premio más altas en categorías selectas generalmente vienen con categorías fijas o rotativas, la última de las cuales puede cambiar mensual o trimestralmente. Todavía es más probable que las categorías rotativas estén sujetas a límites de consumición mensuales, trimestrales o anuales, luego de los cuales obtendrá una tasa más desestimación de recompensas por esas compras. Sin incautación, algunas tarjetas de crédito con recompensas con categorías fijas incluso ofrecen límites de consumición.
Por otra parte de percibir recompensas por comprar, es posible que incluso pueda percibir recompensas de otras maneras. Por ejemplo, a los nuevos titulares de tarjetas normalmente se les ofrece un bono de bienvenida, que se puede obtener gastando una determinada cantidad en una plástico adentro de un período de tiempo determinado. Por lo caudillo, incluso puede percibir más recompensas a través de ofertas por tiempo acotado o bonificaciones por remisión.
Devolución de efectivo: lo mejor para quienes buscan simplicidad
El reembolso en efectivo es una forma sencilla de obtener recompensas por usar su plástico de crédito. Obtendrá un porcentaje de reembolso en efectivo por cada adquisición elegible que realice con la plástico. Algunas tarjetas de devolución de efectivo ofrecen una tarifa fija en todas las compras (por ejemplo, un 2 por ciento de devolución de efectivo en todas las compras). En este caso, realizar una adquisición de $100 con una plástico de reembolso en efectivo del 2 por ciento agregaría $2 a su saldo de recompensas.
Otras tarjetas de devolución de efectivo ofrecen tasas de devolución de efectivo más altas para tipos particulares de compras (categorías de abono) y una tasa más desestimación en compras generales. Por ejemplo, es posible que le ofrezcan un reembolso en efectivo del 3 por ciento en compras de comestibles, un reembolso en efectivo del 3 por ciento en compras de gasolina y un reembolso en efectivo del 1 por ciento en todas las demás compras. Todavía hay algunas tarjetas de devolución de efectivo que ofrecen tasas de devolución de efectivo más altas en categorías que rotan cada mes o trimestre. Estas tarjetas generalmente tienen un contorno de consumición y requieren activación de categoría para obtener la tasa más incorporación.
Chase Freedom Unlimited® es un buen ejemplo de una plástico con varias categorías de abono que ofrece:
- 5 por ciento de reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards
- 5 por ciento de reembolso en efectivo en compras de Lyft (hasta marzo de 2025)
- 3 por ciento de reembolso en efectivo en comidas y farmacias
- 1,5 por ciento de reembolso en efectivo en todas las demás compras
Cómo funcionan los programas de devolución de efectivo
Cuando realiza una adquisición elegible con una plástico de crédito con devolución de efectivo, recibe un pequeño porcentaje de la devolución de su adquisición. El porcentaje que deseo depende de la plástico. Como se mencionó, es posible que obtenga la misma tasa de reembolso en efectivo en todas las compras, o puede obtener una tasa más incorporación en determinados tipos de compras.
El proceso de canje suele ser sencillo. Su emisor debe tener un portal de canje en su sitio web que ofrezca diferentes formas de canjear.
Las opciones de canje más comunes para tarjetas con devolución de efectivo incluyen:
- Créditos de estado de cuenta
- Cheques o depósitos directos a una cuenta bancaria
- Tarjetas de regalo
- Inclinarse mercancía
- Donaciones de caridad
Antiguamente de canjear, consulte con su emisor para cerciorarse de conocer las reglas para el canje de reembolsos en efectivo y de que está obteniendo el mejor valía (que generalmente proviene de obtener créditos en el estado de cuenta o depósitos directos).
El reembolso en efectivo es la premio de plástico de crédito favorita de los estadounidenses porque es simple y universal. ¿A quién no le vendría adecuadamente más billete en efectivo, verdad? Me encanta usar tarjetas de devolución de efectivo para maximizar los gastos diarios de mi grupo.
—Ted Rossman | Analista senior de la industria de Bankrate
Puntos: lo mejor para maximizadores de recompensas
Muchos de los mejores programas de recompensas de tarjetas de crédito ofrecen recompensas en forma de puntos. Las tarjetas de puntos suelen compensar a los titulares con una cantidad fija de puntos por cada dólar desgastado. Por lo caudillo, hay más formas de canjear puntos que con una simple plástico con devolución de efectivo, aunque cada emisor ofrece diferentes tasas de premio, tasas de conversión y opciones de canje.
Por ejemplo, la plástico Chase Sapphire Preferred® ofrece:
- 5 veces más puntos en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards
- 5 veces el total de puntos en viajes de Lyft (2 veces los puntos en viajes generales y 3 veces los puntos de abono hasta el 31 de marzo de 2025)
- 3 veces más puntos en comidas (incluidos servicios de entrega elegibles), servicios de transmisión selectos y compras de comestibles en trayecto (excluidos Walmart, Target y clubes mayoristas)
- 2X puntos en otras compras de viajes
- 1X puntos en todas las demás compras
Algunas opciones de canje de Chase Ultimate Rewards incluyen viajes, reembolsos en efectivo, créditos en el estado de cuenta, tarjetas de regalo y productos seleccionados.
Cómo funcionan los programas de puntos
Con los sistemas de puntos de tarjetas de crédito, usted deseo puntos en área de dólares. El valía de sus puntos a menudo depende de para qué los canjee.
Por ejemplo, normalmente obtendrá 1 centavo por punto en valía al canjear sus puntos a través de un portal de emisor. Sin incautación, algunas tarjetas de crédito pueden ofrecer más valía para tipos específicos de canjes a través de un portal de emisor, como Chase Sapphire Preferred, que ofrece un aumento del 25 por ciento en puntos en canjes de viajes a través de Chase Ultimate Rewards. Por otro banda, si puede transferir sus puntos a una aerolínea o un hotel asociado de suspensión valía, podría obtener mucho más de 1 centavo en valía por sus puntos.
Por otra parte, los puntos suelen ser más flexibles que el reembolso en efectivo y normalmente se pueden canjear por:
- Mercancías
- Devolución de billete
- Tarjetas de regalo
- Compras de alucinación
- Conciertos
- Eventos deportivos
La mayoría de los emisores tienen un portal en trayecto que enumera las opciones de canje y los títulos de sus puntos. Recuerde ser decisivo al canjear y designar la opción que le brinde el mayor rendimiento por su inversión.
Si adecuadamente usar puntos y millas puede ser más complicado que obtener reembolsos en efectivo, existe la posibilidad de obtener un valía adicional significativo si los maximiza en el área correcto. Emisores como Chase y Amex ofrecen numerosas formas de canjear, ya sea a través de portales de viajes o socios de transferencia. Acumular millas y puntos comenzó como una simple búsqueda para guardar billete en mi boda y se convirtió en mi pasatiempo privilegiado. Conseguir ese punto espléndido para mis objetivos de alucinación a los que aspira es una sensación muy satisfactoria, que me permite comportarse aventuras que de otro modo nunca podría permitirme.
-Ryan Flanigan | Escritor de tarjetas de crédito Bankrate
Millas: lo mejor para viajeros frecuentes
Las tarjetas de crédito que acumulan millas suelen ser tarjetas de crédito de aerolíneas de marca compartida que le permiten canjear recompensas por vuelos, mejoras de asiento y otros gastos relacionados con los viajes. Estas tarjetas ganan millas por cada dólar que gasta y, a menudo, ofrecen tasas de premio mejoradas para compras relacionadas con viajes.
Por ejemplo, la plástico Delta SkyMiles® Gold American Express es una excelente plástico para quienes vuelan con Delta con frecuencia. Ofrece el doble de millas en compras en restaurantes (más comida para tolerar y entrega a domicilio en EE. UU.), en supermercados de EE. UU. y en compras elegibles de Delta. Todavía ofrece 1X millas en todas las demás compras. La inclusión de categorías de abono no relacionadas con viajes la convierte en una excelente plástico para el uso diario.
Una excepción trascendental a la trayecto de tarjetas de marca compartida para percibir millas es el software de millas Caudal One. Estas tarjetas son opciones populares entre los entusiastas de los viajes y no están vinculadas a ninguna aerolínea específica.
Cómo funcionan los programas de millas
Las millas de las tarjetas de crédito funcionan de forma similar a los puntos. Al igual que con las tarjetas de puntos, normalmente ganará una cantidad fija de millas por cada dólar que gaste, aunque la tasa podría ser veterano en algunas categorías de adquisición.
Reservar un revoloteo con millas suele ser congruo sencillo. Simplemente inicie sesión en su cuenta de aerolínea mientras reserva el revoloteo y elija fertilizar con millas.
Tenga en cuenta que algunas tarjetas de alucinación para percibir millas le permiten transferir millas a socios de alucinación, que generalmente incluyen aerolíneas y hoteles. Hacerlo a veces puede aumentar el valía de sus puntos, así que no olvide consultar esto ayer de reservar su próximo alucinación.
Consulte el kit de herramientas de alucinación de Bankrate para obtener más información sobre cómo hacer que sus puntos y millas funcionen para usted.
“Cuando elijas una plástico de recompensas, empieza por mirar tu ayer, hoy y mañana. Piense en su historial crediticio y su puntaje para determinar para qué tarjetas es probable que califique. Luego considere su presupuesto coetáneo y dónde gasta la veterano parte de su billete actualmente. Por postrer, sueña despierto con tus metas futuras y qué tipo de recompensas pueden ayudarte a alcanzarlas. Elija una carta que se encuentre en la intersección de todas esas cosas. Y recuerde, no hay ausencia de malo en cambiar las cosas o asociar una nueva plástico a la combinación a medida que su estilo de vida y sus deyección evolucionan. De hecho, ser flexible es la mejor forma de servirse al mayor cualquier plástico de recompensas”.
-Brooklyn LoweryEditor senior de tarjetas de crédito | Tarifa bancaria
La trayecto de fondo
El panorama de las recompensas de las tarjetas de crédito es amplio y puede resultar abrumador para quienes recién comienzan. Al comprender los diferentes tipos de tarjetas de crédito con recompensas que están disponibles, podrá lanzarse qué tipo de recompensas son más importantes para usted.
El reembolso en efectivo es una excelente opción si valora la simplicidad y la flexibilidad, mientras que los puntos son excelentes para quienes disfrutan comparando opciones de canje para conseguir la mejor proposición. Y si vuela con frecuencia con una aerolínea en particular, una plástico de crédito de marca compartida que gane millas con esa aerolínea probablemente funcionará a su beneficio.
Si cree que cada tipo de plástico de crédito con recompensas podría beneficiarlo de una forma diferente, es posible que desee considerar acumular varias tarjetas a lo amplio del tiempo. De esa forma, puede maximizar sus ganancias de recompensas utilizando la plástico de crédito adecuada para cada tipo de adquisición que realice.
