Consolidación de préstamos de día de pago: cómo obtener alivio

Los préstamos de día de cuota se comercializan como un puente entre los cheques de cuota, pero vienen con tarifas altas que se traducen en tasas porcentuales anuales intolerante altas, o APR. Esto puede crear un ciclo interminable de endeudamiento y cuota, lo que hace que sea difícil deshacerse de ellos.

Sin bloqueo, hay adecuado un alivio de la deuda de día de cuota. La consolidación de préstamos de día de cuota le permite obtener un préstamo que tiene una tasa de interés promedio más desestimación que puede retribuir en un período más espléndido, lo que los hace mucho más asequibles. Aunque para que sea completamente efectivo, deberá evitar pedir prestado durante el plazo del préstamo.

Cómo puede ayudar la consolidación de préstamos de día de cuota

Los préstamos de día de cuota son un tipo de deuda difícil de retribuir porque los prestatarios pueden terminar atrapados en un ciclo y tener que solicitar otro préstamo para cubrir las tarifas del primero. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, más del 80 por ciento de los préstamos de día de cuota se transfieren a un nuevo préstamo porque el prestatario no pudo retribuir la bollo a tiempo.

Y no se alcahuetería sólo del rápido cronograma de cuota. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, un préstamo de día de cuota de dos semanas con una tarifa de $15 por cada $100 prestados equivale a una APR de casi el 400 por ciento.

Un préstamo de consolidación de deuda tendrá una APR mucho más desestimación. Existe una variedad de opciones de consolidación de préstamos de día de cuota con APR limitadas al 36 por ciento, incluso para prestatarios con mal crédito. La drástica disminución de la tasa significa que podría atesorar una fortuna en términos de intereses y tarifas.

Cómo funciona la consolidación de deuda de préstamos de día de cuota

Con un préstamo de consolidación de deuda, usted obtiene un préstamo con una tasa de interés más desestimación y utiliza los fondos para exterminar su préstamo de día de cuota con intereses altos. Luego pagará el préstamo de consolidación de deuda con el tiempo.

La tasa de interés de un préstamo de consolidación de deuda debería ser mucho más desestimación y usted podrá pagarlo en un período más espléndido, generalmente de 12 a 84 meses. Esto hace que los pagos mensuales sean mucho más manejables. Y potencialmente podría ahorrarle parné en intereses y tarifas, aunque eso no está protegido. El proceso de consolidación de préstamos de día de cuota sigue algunos pasos básicos.

• Busque un prestamista que ofrezca préstamos de consolidación de deuda.
• Solicite la precalificación con los prestamistas, lo que no afectará su crédito.
• Una vez que elija un prestamista, complete su solicitud completa.
• Si se aprueba, el prestamista le presentará un anuencia de préstamo.
• Confirme que puede afrontar el cuota mensual y otros términos de cuota.

Beneficios de una consolidación de préstamos de día de cuota

Si necesita ayuda con un préstamo de día de cuota, un préstamo de consolidación puede ayudarlo a recuperar sus finanzas. Los préstamos de consolidación de deuda suelen ofrecer:

• Tarifas más bajas: Aunque algunos préstamos personales vienen con una tarifa auténtico, generalmente entre el 1 y el 10 por ciento del monto del préstamo, a menudo son más baratos que las tarifas que se cobran en los préstamos de día de cuota.
• Plazos de cuota más largos: Los plazos de cuota suelen oscilar entre uno y siete abriles, en comparación con el plazo representativo de dos a cuatro semanas de los préstamos de día de cuota.
• Pagos mensuales predecibles: Realizará pagos mensuales con una tasa de interés fija, lo que significa que su cuota seguirá siendo el mismo durante toda la vigencia del préstamo.
• Crédito mejorado: Los pagos que realice para su préstamo de consolidación de deuda de día de cuota se informarán a las agencias de crédito. Si realiza pagos a tiempo, esto puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio.
• Sin reinversiones: Una vez que haya devuelto el monto total del parné que pidió prestado, habrá terminado y su cuenta se cerrará. Tendría que solicitar un nuevo préstamo si necesita más parné.

Inconvenientes de una consolidación de préstamos de día de cuota

Ayer de inquirir un préstamo personal para consolidar su deuda de préstamos de día de cuota, considere los posibles inconvenientes.

• Elegibilidad: Es posible que no califique para una tasa de interés desestimación. Dependiendo de su solvencia crediticia, las tasas de interés de los préstamos de consolidación de deuda de día de cuota generalmente oscilan entre el 6 y el 36 por ciento.
• Podría ser un alivio temporal: Si adecuadamente la consolidación de préstamos de día de cuota podría resolver un problema inmediato, si vive por encima de sus posibilidades o contrae más deudas, es posible que necesite ayuda nuevamente.

Alternativas a la consolidación de deuda de préstamos de día de cuota

Considere estas alternativas si la consolidación de deuda de préstamos de día de cuota no le parece adecuada para su situación.

Ampliar el plazo de amortización

En algunos estados, los prestamistas de préstamos de día de cuota deben extender su período de cuota más allá de su próximo cheque de cuota. Esto podría hacer que los pagos sean más manejables. Al no transferir el saldo a otro préstamo de día de cuota, no se le cobrarán tarifas adicionales.

Sin bloqueo, no todos los prestamistas ofrecen esta opción y depende en gran medida de dónde viva. Es posible que aún pueda negociar mejores condiciones con su prestamista incluso si no puede extender el período de cuota.

Alivio de la deuda

El alivio de la deuda puede adoptar varias formas, incluidos préstamos de consolidación de deuda. La información crediticia puede ser una buena opción porque a menudo está adecuado de forma gratuita o a bajo costo y le ayudará a encontrar formas de cuidar su deuda. Sin bloqueo, no reducirá la cantidad que tiene que retribuir ni cambiará sus condiciones, así que considere la posibilidad de tomar asesoramiento crediticio por otra parte de otras opciones de alivio de la deuda.

Incluso puede estar adecuado un plan de papeleo de deuda (DMP) a través de su servicio de asesoramiento crediticio. Con uno, usted trabaja con un asesor de crédito para negociar con sus acreedores mejores condiciones de préstamo. Una vez que acuerda un cuota mensual, envía fondos mensualmente a la ordenamiento de crédito, que luego paga a sus acreedores.

Es importante trabajar con una agencia de asesoramiento crediticio acreditada, así que investigue sus opciones antaño de inscribirse en un plan. Inscribirse en un DMP no afectará directamente su puntaje crediticio, pero probablemente tendrá que cerrar cualquier cuenta incluida en el plan, lo que puede dominar tenuemente su crédito y puede aparecer en su mensaje crediticio.

Las agencias de información crediticia cobran una tarifa mensual para procesar sus pagos, por lo que un préstamo de consolidación de deuda puede ser una opción más económica.

Declararse en bancarrota según el Capítulo 7

La bancarrota del Capítulo 7 es un proceso reglamentario en el que algunas personas pueden obtener la condonación de parte o la totalidad de sus deudas no garantizadas. Algunos de sus activos podrían venderse para retribuir una parte de su deuda.

Esto suele ser el extremo apelación porque tiene consecuencias importantes. Su puntaje crediticio se verá dañado y puede resultar difícil adscribir para un crédito durante algunos abriles luego de la condonación de la rotura.

Si es posible, intente obtener la aprobación para un préstamo de consolidación de deuda para minimizar el impacto duradero de la rotura en su crédito y su salubridad financiera genérico. Consulte con un abogado antaño de nominar esta opción.

Fila de fondo

La consolidación de préstamos de día de cuota podría sacarlo del ciclo continuo de tener que solicitar un préstamo de día de cuota para salir a fin de mes hasta el próximo día de cuota. Estos préstamos tienen tasas de interés y tarifas más bajas que los préstamos de día de cuota y podrían brindarle un cuota mensual más manejable. Investigue los préstamos de consolidación de deuda antaño de endeudarse más.