Es posible que haya utilizado préstamos estudiantiles federales o privados para cubrir la matrícula, el alojamiento, los libros de texto y otros gastos de educación superior. Desafortunadamente, es posible que aún necesites fondos adicionales para sobrevivir el resto del semestre o cubrir una emergencia financiera.
Las tarjetas de crédito podrían ser una opción, pero un préstamo personal puede ser mejor. Las tasas de interés de los préstamos personales suelen ser más bajas que las tasas de las tarjetas de crédito. Por otra parte, algunos prestamistas ofrecen financiación rápida para ayudarle a retomar el rumbo de inmediato. Aún así, antiguamente de osar si un préstamo personal es adecuado para usted, hay algunos factores a considerar.
Préstamos personales para estudiantes contra préstamos para estudiantes
Los préstamos personales y los préstamos estudiantiles pueden ayudarte a sobrevivir financieramente mientras estás en la universidad. Sin requisa, tener los dos podría ser peligroso si llega el momento de satisfacer lo que debes y tus ingresos son bajos.
Con los préstamos federales, usted puede etiquetar para un plan de cuota basado en los ingresos. Sin requisa, los prestamistas privados no siempre son tan generosos. Si se atrasa en los pagos de su préstamo, corre el aventura de dañar su calificación crediticia, independientemente de su tipo de préstamo.
Los préstamos personales se diferencian de los préstamos para estudiantes en algunos aspectos importantes:
- Tipo de préstamo: Los préstamos para estudiantes no están garantizados, lo que significa que no están respaldados por aval. Muchos préstamos personales siquiera están garantizados, pero algunos sí lo están y requieren garantías para estabilizar la financiación.
- Criterio de elegibilidad: Por lo universal, necesitará un crédito bueno o excelente y una fuente constante de ingresos para etiquetar para un préstamo personal con condiciones competitivas o un préstamo estudiantil privado. Sin requisa, los préstamos federales para estudiantes se otorgan en función de su estado escolar.
- Uso: Muchos prestamistas no le permitirán utilizar préstamos personales para gastos relacionados con la matrícula, que suelen estar prohibidos por la mayoría de los prestamistas. De lo contrario, puedes gastarlos como mejor te parezca. Por otro flanco, los préstamos estudiantiles federales y privados sólo deben estar de moda para gastos de educación superior, incluyendo matrícula, cuotas, libros, vivienda y suministros.
- Fondos: Los préstamos personales se depositan en su cuenta bancaria y los préstamos estudiantiles se envían a la oficina de ayuda financiera de la escuela.
En última instancia, los préstamos para estudiantes son ideales si escudriñamiento fondos para cubrir gastos relacionados con la universidad. Pero si necesita una opción de financiación más flexible para satisfacer otros tipos de gastos, un préstamo personal puede ser lo mejor.
Pros y contras de obtener un préstamo personal siendo estudiante
Es posible que califiques para un préstamo personal como estudiante, pero puede que no sea una medida financiera inteligente. Sopese los pros y los contras antiguamente de seguir delante.
Ventajas
- Tiempos de financiación rápidos: Es posible que pase algún tiempo antiguamente de que se le desembolsen los fondos del préstamo estudiantil, pero la mayoría de los prestamistas de préstamos personales ofrecen financiación en el interior de la misma semana a posteriori de la aprobación.
- Tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito: En marzo de 2024, la tasa de interés promedio de los préstamos personales es del 12,10 por ciento, en comparación con la tasa de interés anual promedio de las tarjetas de crédito del 20,75 por ciento.
Contras
- Más caro que los préstamos para estudiantes: Si puede obtener un préstamo federal para estudiantes, podría obtener una mejor tasa de interés que la que obtendría con un préstamo personal. La tasa de interés de los préstamos estudiantiles federales directos subsidiados y directos no subsidiados es actualmente del 4,99 por ciento y del 6,54 por ciento para estudiantes de pregrado y posgrado, respectivamente.
- Sin aplazamiento: Comenzarás a satisfacer los préstamos personales el mes subsiguiente, pero la mayoría de los prestamistas de préstamos para estudiantes te dan la opción de diferenciarse los pagos hasta seis meses a posteriori de la proporción.
- Sus posesiones podrían estar en aventura: Si obtiene un préstamo personal protegido, corre el aventura de perder sus activos si se atrasa en los pagos mensuales.
Prestamistas que ofrecen préstamos personales para estudiantes
Estas nuevas empresas de tecnología financiera pueden ofrecer préstamos personales para estudiantes, incluso si usted no está empleado actualmente o tiene poco o ningún historial crediticio.
Intruso
Upstart ofrece préstamos personales de hasta $50,000 con plazos de cuota que van de tres a cinco abriles. Lo que hace que Upstart sea una buena opción para los estudiantes que buscan un préstamo personal es que la empresa utiliza un proceso de suscripción basado en inteligencia químico que considera más que solo su puntaje crediticio y sus ingresos.
A diferencia de la mayoría de los prestamistas de préstamos personales, Upstart no exige un puntaje crediticio leve. Esto por sí solo lo convierte en una opción ideal para estudiantes que aún no tienen un historial crediticio sólido. Por otra parte, la empresa ofrece financiación al día subsiguiente. En el flanco gafe, las APR de los préstamos de Upstart tienen un término del 35,99 por ciento y conllevan una tarifa original de hasta el 12 por ciento del monto total del préstamo. Estos costos pueden encomiar sobrado su préstamo.
kora
KoraCash está apto para estudiantes y recién graduados con una dirección de correo electrónico .edu. Asimismo debe tener al menos 18 abriles de perduración, un número de Seguro Social válido y un historial crediticio aceptable.
Se ofrece a través de la startup fintech Kora, y podría etiquetar para admitir hasta $3,000 con un plazo de préstamo que no exceda los 24 meses. Los pagos de préstamos se informan a las principales agencias de crédito (Experian, TransUnion y Equifax) para ayudarlo a comenzar a construir un historial crediticio positivo.
Actualmente, Kora presta en Arizona, Arkansas, California, Florida, Illinois, Iowa, Maryland, Michigan, Minnesota, Missouri, Nebraska, Nueva Suéter, Nueva York, Carolina del Finalidad, Ohio, Pensilvania, Carolina del Sur, Tennessee, Utah, Washington y Wisconsin. Si no reside en uno de estos estados, es mejor apañarse otras opciones.
Qué hacer si no calificas para un préstamo personal
Si no puede etiquetar para un préstamo personal por su cuenta, considere contratar un aval para reforzar sus probabilidades de aprobación. Asimismo puedes pedirles a tus padres u otro ascendiente que soliciten un préstamo en tu nombre o que te presten los fondos directamente.
Columna de fondo
Si está pasando por dificultades financieras, un préstamo personal podría ser una opción menos costosa para obtener los fondos que necesita. Pero no está exento de riesgos y debes considerar las ventajas y desventajas antiguamente de presentar la solicitud. Dependiendo de su situación y de cómo planea usar el billete, un préstamo estudiantil u otra fuente de financiamiento podría ser una mejor opción. Si opta por un préstamo personal, investigue cómo comparar prestamistas de préstamos a plazos para cerciorarse de nominar el correcto.
