Conclusiones esencia
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Los montos de los préstamos personales varían según el prestamista, pero algunos prestamistas permiten a los consumidores pedir prestado hasta $100,000.
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La cantidad que un prestamista puede aprobar para que usted pida prestado dependerá de varios factores, como su puntaje crediticio, sus ingresos y su relación deuda-ingreso (DTI).
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Revise su presupuesto antiguamente de solicitar un préstamo para evaluar cuánto puede pedir prestado cómodamente; hacer esto puede minimizar sus posibilidades de incumplimiento.
Según el estudio Consumer Pulse Study del tercer trimestre de 2023 de TransUnion, los saldos nacionales de préstamos personales no garantizados establecieron un récord por octavo trimestre consecutivo, con un saldo promedio de $11,692 por prestatario. Sin incautación, este monto promedio no está asegurado para todos los solicitantes. Los montos de los préstamos personales varían ampliamente entre los prestamistas.
Mientras que algunos prestamistas le permiten pedir prestado hasta $100,000, otros ofrecen préstamos solo hasta $20,000. La mayoría base el monto mayor de su préstamo en factores financieros, como su ingreso anual, su puntaje crediticio y su historial de pagos. En términos generales, cuanto mejor sea su vigor financiera genérico, viejo será su probabilidad de que le aprueben un monto de préstamo viejo.
¿Cuánto préstamo personal puedes conseguir?
Cada prestamista ofrecerá diferentes condiciones de préstamos personales, incluidos los montos máximos y mínimos que puede pedir prestado. Algunos ofrecen préstamos mínimos tan bajos como $600, mientras que otros requieren montos mucho mayores, y algunos incluso llegan a $7,000.
Los montos máximos de los préstamos además varían ampliamente. Prestamistas como LightStream y SoFi ofrecen préstamos personales de hasta $100,000, pero se encuentran entre los préstamos más competitivos del mercado. La mayoría de los prestamistas ofrecen hasta $50,000 o menos.
Independientemente del monto mayor ofrecido por el prestamista, el monto para el que califica dependerá de su crédito y sus finanzas. Es más probable que califique para el monto mayor si excede los criterios mínimos de elegibilidad, que es como la mayoría de los prestamistas miden su solvencia. Si al menos no cumple con los requisitos financieros, un prestamista puede interpretarlo como que no puede acreditar un préstamo viejo.
Al igual que con otros detalles del préstamo, cada prestamista tendrá diferentes requisitos mínimos, por lo que es crucial comprobar no solo de cumplir sino de pasar los criterios. Esto aumentará sus posibilidades de obtener la aprobación para un préstamo personal viejo.
¿Qué influye en la cantidad que puedes pedir prestado?
Los prestamistas tienen en cuenta los siguientes factores al revisar su solicitud de préstamo:
Deudas actuales
La cantidad de deuda activa que ya tiene será uno de los factores más importantes a la hora de determinar cuánto puede pedir prestado. Sus prestamistas considerarán su relación deuda-ingresos (la diferencia porcentual entre los pagos mensuales de su deuda y su ingreso bruto mensual) para determinar la cantidad que le ofrecen.
Como regla genérico, la mayoría de los prestamistas prefieren un DTI del 36 por ciento o menos para aprobar un préstamo. Sin incautación, aquellos con un DTI más bajo tienen más probabilidades de encuadrar para un monto de préstamo viejo.
Ingreso
Los ingresos suelen ser un cifra importante para los prestamistas. Incluso si tiene una gran deuda, un ingreso suficientemente parada puede compensarla. Siempre que tenga suficiente para manejar su deuda contemporáneo y solicitar un nuevo préstamo personal, es posible que un prestamista no limite la cantidad que puede pedir prestado.
Puntaje de crédito
Los prestamistas utilizan su puntaje crediticio como uno de los factores principales para determinar para cuánto califica y si califica. Incluso si tiene deudas mínimas y altos ingresos, un historial de pagos atrasados o incumplimientos limitará la cantidad que le ofrece un prestamista, ya que puede parecer un prestatario más riesgoso.
Por otra parte, su puntaje crediticio determinará la tasa de interés que se le ofrecerá, por lo que cuanto viejo sea el puntaje, último podría ser su tasa.
Empleo
Si perfectamente técnicamente solo necesitas una fuente regular de ingresos, que puede provenir de beneficios o de un trabajo por cuenta propia, algunos prestamistas ofrecen préstamos más grandes a los prestatarios con un ingreso mensual estable y predecible. Algunos prestamistas permiten a los solicitantes ingresar múltiples flujos de ingresos, mientras que otros solo aceptan un ingreso anual. Si trabaja por cuenta propia o trabaja en la posesiones informal, verifique los requisitos antiguamente de presentar la solicitud o, si es posible, precalifique para ver sus probabilidades de aprobación previstas sin afectar su crédito.
¿Cuánto puede permitirse el suntuosidad de pedir prestado?
La cantidad que puede pedir prestado dependerá completamente de sus finanzas y de cuánto pueda vestir cada mes. Al calcular su costo mensual total, asegúrese de tener en cuenta su tasa de interés potencial, las tarifas cobradas por el prestamista y la duración deseada del préstamo. Por ejemplo, un plazo más liberal sería más asequible si necesita un cuota mensual más bajo. Sin incautación, esto generará una viejo acumulación de intereses al final del período de cuota, por lo que pagará más de lo que pidió prestado originalmente.
Por ejemplo, un préstamo de $10,000 con una tasa de interés del 7 por ciento tendrá un costo mensual y genérico significativamente diferente dependiendo de la duración del plazo del préstamo. Incluso si prefiere realizar un cuota último, intente acreditar todo lo que pueda razonablemente de su préstamo para sustentar bajos los costos totales.
| Plazo del préstamo | Mensualidad | Intereses totales pagados |
|---|---|---|
| 3 primaveras | $309 | $1,115.75 |
| 5 primaveras | $198 | $1.880,72 |
| 7 primaveras | $151 | $2,677.85 |
La trayecto de fondo
Los montos de los préstamos personales varían según el prestamista que elija, su puntaje crediticio y su situación financiera genérico. Dicho esto, no importa cuánto ofrezca un prestamista, solo debes pedir prestado el monto que necesitas para cubrir el consumición. Si no está seguro del monto del préstamo que puede acreditar, use una calculadora de préstamos personales para ver cómo los diferentes montos, tasas y términos podrían afectar su cuota mensual.
Por posterior, cuando busque préstamos personales, compare las tasas de varios prestamistas para comprobar de obtener la mejor proposición apto para su situación. Al hacerlo, intente optar por aquellos que ofrecen precalificación, ya que esto le permitirá ver para qué puede ser elegible sin dañar su crédito. Pero tenga en cuenta que la precalificación no significa aprobación garantizada.
