Mejora vs. Wealthfront: Mejor Robo-Advisor en 2024

Buscando asomar a volver ¿Con robo-advisors pero no está seguro de por dónde asomar? Besalamano a Betterment and Wealthfront.

En esta publicación, analizo lo que distingue a estas plataformas, desde el toque personal de los asesores humanos hasta estrategias innovadoras como la inversión automatizada y la monasterio de pérdidas fiscales.

Igualmente exploraré cómo se comparan en términos de inversión socialmente responsable y otros beneficios que ofrece cada robo-advisor.

¡Prepárese para descubrir qué plataforma es la más adecuada para sus evacuación de inversión y diligencia patrimonial!

Conclusiones secreto

• Alterar implica riesgos, pero los robo-advisors intentan eliminar algunas conjeturas al volver haciendo el trabajo por usted.
• Betterment y Wealthfront son los principales robo-advisors que la clan utiliza hoy en día.
• Betterment y Wealthfront satisfacen diferentes evacuación: Betterment ofrece diversas carteras y charlas con planificadores financieros; Wealthfront se centra en beneficios digitales e indexación directa para cuentas más grandes.
• Betterment es liviana de usar, con tarifas bajas a partir del 0,25%, varias opciones de inversión que incluyen opciones ecológicas y criptográficas, y camino a planificadores financieros en planes premium.
• Wealthfront se destaca con Self-Driving Money™, la aparejo gratuita de planificación Path, y una inversión fiscalmente efectivo, aunque requiere una inversión original longevo y carece de asesores humanos.

Veredicto final: prosperidad vs. frente de riqueza

Nominar entre prosperidad y El frente patrimonial es un poco complicado. Pero a posteriori de pensarlo mucho, me inclino por Mejoramientoy he aquí por qué:

Con Betterment, puede comenzar a volver por solo $10. Eso es más accesible para que todos utilicen el plata que tengan para aumentar su riqueza.

La plataforma de Betterment es liviana de navegar, por lo que te sentirás como un profesional en poco tiempo. Y con tarifas que empiezan muy bajas (¡sólo 0,25%!), puedes asomar a volver sin pincharse tu billetera.

Encima, las opciones de inversión son asaz interesantes: desde hacer el aceptablemente con inversiones socialmente responsables hasta sumarse a la tendencia criptográfica, Betterment tiene opciones que se adaptan a lo que le interesa.

Igualmente me encanta la cuenta Premium: cuesta solo 0,40% y tienes camino a asesores y planificadores humanos, ¡lo que Wealthfront no ofrece con ninguna cuenta!

Si aceptablemente Wealthfront tiene sus ventajas para aquellos que aman una experiencia digital completa y tienen un poco más de efectivo para asomar, las inversiones amigables con la billetera y los toques personales de Betterment lo convierten en mi votación favorita.

Mejoramiento

Desde su extensión en 2008, Mejoramiento ha sido uno de los robo-asesores de narración para inversores nuevos y experimentados que buscan inversiones automatizadas.

Con la friolera de 45.000 millones de dólares gestionados para más de 850.000+ al 29 de febrero de 2024, está claro que están haciendo poco aceptablemente.

Lo positivamente bueno de Betterment es que tienen poco para todos. Ya sea que sea arriesgado o desee dividendos constantes, Betterment puede crear una cartera a su estilo.

Pero lo que hace que me gusten tanto es que no necesitas un cofre con plata en efectivo para comenzar y poner tu plata a trabajar.

Y si le preocupa navegar en su plataforma, no lo esté. Su aplicación es lo más atento posible, lo que hace que todo el asunto de la inversión sea pan comido.

¿Quieres conocer toda la información sobre Betterment? Comprobar mi revisión de prosperidad completa para obtener la verdad.

Características secreto

Cuando miras Betterment, estás viendo a uno de los mejores en el software de robo-advisor. Esto es lo que los hace destacar:

• Diferentes tipos de inversiones: Betterment lo tiene cubierto con estrategias de inversión que van desde carteras súper seguras hasta carteras agresivas.
• Comienzo poco a poco, sueñe en sobresaliente: No hay un saldo reducido y la inversión mínima es de solo $10, por lo que incluso si recién estás incursionando o tu presupuesto es conforme, no necesitas miles para comenzar.
• Inteligente y Espontáneo: Betterment utiliza un operación para mandar sus inversiones, manteniendo todo en ruta con lo que desea obtener de su plata sin que tenga que preocuparse por ello.
• Metas al frente y al centro: La prosperidad te ayuda establecer metas financieras y luego adapta sus inversiones para buscarlas por usted.
• Manténgalo fiscalmente inteligente: Tienen trucos como la monasterio de pérdidas fiscales para evitar que los impuestos afecten demasiado a las ganancias de su inversión: más plata en su saquillo, menos para el colector de impuestos.
• Software de Reserva de Efectivo: Imagínese una cuenta de ahorros, pero mucho mejor. La reserva de efectivo de Betterment ofrece una buena tasa de interés, lo que hace que su plata trabaje más para usted.
• Configúrelo y olvídelo: Con los depósitos automáticos, puede surtir el crecimiento constante de sus inversiones sin escazes de intervenir.

Opciones de inversión

Betterment gestiona sus inversiones utilizando algoritmos inteligentes, para que no tenga que preocuparse por los detalles a posteriori de animarse su logística de inversión.

Betterment tiene una gran variedad de opciones de inversión que están prácticamente diseñadas para adaptarse a cualquier objetivo financiero que tenga o lo atrevido que se sienta con su plata.

Aquí están los opciones de inversión tendrás que designar entre:

• Cuentas de pensión en coplosidad: ¿Pensando en los abriles dorados? Betterment te respalda con las IRA y las reinversiones de 401(k).
• Diferentes opciones de cartera: Betterment utiliza ETF de 13 clases de activos, con otras opciones, incluidas Goldman Sachs Smart Beta, Blackrock Target Income y una cartera flexible.
• Alterar con conciencia: Si su objetivo es hacer del mundo un puesto mejor, Betterment ofrece tres carteras socialmente responsables: Impacto amplio, Impacto climático e Impacto social.
• Curiosidad criptográfica: Betterment ofrece cuatro carteras de criptomonedas: Universe, Sustainable, Metaverse y Decentralized Finance.

Administración de la cartera

La diligencia de cartera de Betterment consiste en surtir sus inversiones adaptadas a usted y a sus objetivos finales.

Utilizan este enfoque llamado teoría moderna de carteras, lo que significa que distribuyen sus inversiones entre diferentes tipos de activos.

Mejoramiento no se limita a configurar su cuenta de inversión y dar por terminado el día.

Tienen un sistema necesario que controla su cartera y se asegura de que se mantenga en ruta con el peligro que se siente cómodo asumiendo.

Igualmente le ayuda a maximizar la eficiencia fiscal con sus cuentas sujetas a impuestos y con impuestos diferidos, para que, en última instancia, pierda menos para el colector de impuestos.

Sólo recuerde que la inversión tiene sus altibajos. Siempre hay un poco de incertidumbre y es posible que los beneficios que demora no siempre se obtengan.

Pero esa es la naturaleza de la inversión, ya sea que elijas Betterment como yo u otra plataforma.

Con Betterment, tendrá apoyo para ayudarlo con la inversión, haciéndola lo más fluida posible y ayudándolo a desarrollar mejores estrategias para predisponer y recuperarse de las pérdidas.

Precios y tarifas

Ahora que he compartido todas las cosas buenas que Betterment hace aceptablemente, déjame contarte sobre sus precios y tarifas:

• Alterar: $4 por mes o 0.25% de tarifa anual (si invierte más de $20K o deposita/transfiere $250+ por mes)
• Plan Premium: Cuota anual del 0,40% ($100.000 para unirse)
• Tarifas de cuentas criptográficas: 1% + 0,15% por operación; 1,15% para cuentas Premium
• Sacar su plata: Tarifa de transferencia de $75
• ¿Tienes más de 2 millones de dólares? Betterment ofrece una proposición si su saldo es tan sobresaliente. La tarifa desvaloración al 0,15% para los planes Digital y al 0,30% para los Premium.

En caudillo, no está tan mal: ¡por exactamente $ 20 mil, solo estás pagando $ 4,17 por mes!

Pero si está pensando en volver más de $20,000 y le preocupan las tarifas, visite el enlace de precios de en lo alto y use su calculadora de precios para obtener una estimación.

Cuenta privilegiada

Si está buscando mejorar su conjunto de inversión e volver $100 mil por año, Betterment Premium podría ser su boleto dorado sin costos muy altos.

Este nivel de servicio es donde Betterment positivamente brilla, ya que ofrece asesoramiento personalizado de planificadores financieros certificados que están a solo una indicación de distancia.

Por solo 0,40 % (15 % adicional en comparación con la cuenta natural), puede obtener asesoramiento de expertos adaptado a su situación financiera particular en cualquier momento que lo necesite.

Betterment Premium además abre la puerta a la inversión en criptomonedas. Con camino a carteras especializadas en criptomonedas, puede diversificar aún más sus inversiones y mantenerse a la vanguardia de la tecnología.

Servicio al Cliente

La prosperidad se alcahuetería de cerciorarse de que pueda obtener la ayuda que necesita cuando la necesita. Tienen clan actual cinta para charlar por teléfono de lunes a viernes, de 9 am a 6 pm, hora del este.

Soy más una persona que chatea cuando necesito ayuda, y es consumado para esos momentos en los que tienes poco para lo que quieres una respuesta rápida.

Y si no tiene prisa o prefiere el correo electrónico, ellos además lo cubrirán con soporte por correo electrónico. Es útil para aquellas preguntas menos urgentes sobre su cuenta.

Ahora, si desea asesoramiento personalizado de asesores financieros humanos, la cuenta Premium ofrece ese beneficio.

Entonces, si eso es poco que te gusta, pasarte a Premium es el camino a seguir.

Pros y contras de prosperidad

Ventajas

• Tarifas de diligencia bajas
• No se requiere saldo reducido
• Amplia selección de inversiones.
• Reserva de efectivo que devenga intereses
• Monasterio eficaz de pérdidas fiscales para cuentas sujetas a impuestos
• Reequilibrio necesario para todas las cuentas.

Contras

• Las opciones de cartera pueden tener índices de gastos más altos.
• Tarifa de diligencia del 1% para inversiones en criptomonedas más tarifas comerciales del 0,15%
• No se ofrecen cuentas de custodia
• El asesoramiento personalizado solo está acondicionado con una cuenta Pro

frente de riqueza

frente de riqueza es otra opción si quieres un robo-advisor. Utiliza algoritmos avanzados para proporcionar diligencia de inversiones y planificación financiera.

De hecho, Wealthfront Advisers LLC comenzó en 2008. En aquel entonces, estaba preparando el marco para lo que se convertiría en un gran cambio en la forma en que las personas administran su plata.

El real cambio en popularidad se produjo en 2011, cuando Wealthfront lanzó sus servicios de inversión automatizados.

Así es como funciona: usted se registra y avala algunas preguntas sobre sus objetivos financieros y cuánto peligro está dispuesto a responsabilizarse.

Luego, Wealthfront crea una cartera de inversiones diversificada para su primera cuenta de inversión.

Administran sus cuentas de corretaje automáticamente y realizan ajustes según sus objetivos y condiciones del mercado.

Puedes percibir mi revisión en profundidad de Wealthfront para conocer todos los detalles, pero veamos cómo se superpone con Betterment y qué los diferencia:

Características secreto

Una cuenta de inversión automatizada Wealthfront calcula una combinación de inversiones para usted en función del peligro o seguridad que desee realizar y de su objetivo financiero.

Wealthfront viene con algunas características asaz interesantes que pueden ayudarlo a que su alucinación de inversión sea muy sencillo.

Vamos a desglosarlos:

• Cosecha de pérdidas fiscales: Wealthfront hace esto para todas las cuentas sujetas a impuestos para certificar que usted pague menos impuestos sobre sus inversiones de los necesarios.
• Indexación directa: Wealthfront utiliza indexación directa para crear un índice personalizado que refleja el desempeño de un índice de mercado amplio, lo que le permite poseer acciones individuales directamente.
• Estría de Crédito de Cartera: Si su cuenta de inversión supera los $25,000, Wealthfront le permite pedir prestado plata a tasas muy competitivas para continuar invirtiendo.
• Cuenta de efectivo frente al patrimonio: Sus cuentas de efectivo ofrecen altos intereses y cero tarifas, y usted puede ingresar y sacar plata tanto como desee. Encima, está asegurado por la FDIC.
• Cuentas Conjuntas: Puede combinar cuentas con un solo inicio de sesión si decide fusionar sus finanzas con un socio.
• Herramientas de planificación financiera: La aparejo Path de Wealthfront le ayuda a planificar las cosas importantes, como comprar una casa, soñar con un gran alucinación o determinar cuándo podrá jubilarse.
• Plan de capital para la universidad 529: Los planes de capital para la universidad 529 son cuentas de inversión especiales en las que el plata puede crecer dispensado de impuestos y luego estilarse para los costos escolares.

Opciones de inversión

Wealthfront ofrece una variedad de opciones de inversión para satisfacer las diferentes evacuación de los inversores.

• Cuenta de efectivo en efectivo: Obtenga una cuenta de oficina de efectivo con un APY del 5% y obtenga ingresos pasivos a medida que crezcan sus ahorros.
• Cautiverio: Comience a volver en bonos con una cartera diversa y automatizada que está completamente configurada para usted. No hay escazes de preocuparse por escoger y escoger.
• Inversión automatizada: Elija entre opciones interesantes como cuentas de inversión socialmente responsables, cuentas de pensión o ahorros para la universidad de sus hijos (planes 529).
• Cepo: ¿Te apetece un poco seleccionador de títulos? Continúe e invierta en acciones individuales. Crea tu propio portafolio personalizado que sea totalmente tuyo.

Administración de la cartera

Con la diligencia de cartera de Wealthfront, volver se vuelve muy sencillo. Ellos hacen todo el trabajo pesado, dejándote dispensado para concentrarte en lo que más te importa.

Esto es lo que aportan:

• Portafolios hechos a medida: Think of Wealthfront utiliza la teoría de cartera moderna y algoritmos sofisticados para crear una cartera adecuada para usted.
• Movimientos fiscales inteligentes: ¿Has oreja conversar de la monasterio de pérdidas fiscales a nivel de acciones? Wealthfront vende estratégicamente activos de bajo rendimiento para compendiar su suma de impuestos, dejando más plata en su saquillo.
• Cuidado de cartera manos libres: El software inteligente de Wealthfront vigila su cartera y ajusta automáticamente las cosas según sea necesario para surtir las inversiones en buen estado.

Precios y tarifas

Las tarifas dependen de las cuentas y funciones que utilice.

• Honorario anual de asesoramiento: 0,25% (todos los tipos de cuentas)
• Tarifa de cuenta 529: 0,42% a 0,46% por año
• Monto reducido de inversión: $500

Servicio al Cliente

Cuando se alcahuetería de servicio al cliente, Wealthfront adopta el enfoque habitual.

Si tiene algunas preguntas rápidas que desea contestar, diríjase al Centro de ayuda de Wealthfront, donde puede averiguar respuestas a todas sus consultas candentes.

¿Necesitas chatear con una persona actual? Puede comunicarse con el soporte de Wealthfront llamando al (844) 995-8437 o enviando un correo electrónico soporte@wealthfront.com.

Si les envía un correo electrónico, Wealthfront pretende comunicarse con usted interiormente de las 24 horas hábiles. Es posible que algunos problemas tarden un poco más en resolverse, pero ya están en ello.

Pros y contras del frente patrimonial

Ventajas

• Inversión fiscalmente efectivo
• Monasterio de pérdidas fiscales para cuentas sujetas a impuestos
• Administración financiera automatizada
• Paso a una ruta de crédito de cartera
• Planificación financiera gratuita con la aparejo Path
• Cuenta de efectivo de stop rendimiento
• Tarifa de cuenta solo 0,25%

Contras

• Contribución original más entrada ($500)
• Sin asesor financiero humano
• Funciones complejas: pueden resultar complicadas para los principiantes
• Error de negociación de acciones fraccionadas con inversión automatizada

Preguntas frecuentes

¿Qué hace un Robo-advisor?

Un robo-advisor es una plataforma en ruta automatizada que brinda servicios de planificación financiera basados ​​en algoritmos con poca o ninguna ayuda humana.

Estas son las principales características de los robo-advisors (¡y sus beneficios!):

Inversión automatizada: Utilizan algoritmos sofisticados para crear y mandar su cartera de inversiones en función de sus objetivos y del peligro que le parezca adecuado.

Reequilibrio de cartera: Si sus carteras de inversión se descontrolan un poco, cambiarán las cosas para mantenerlas encaminadas en torno a lo que usted averiguación.

Cuenta de inversión sujeta a impuestos: Piense en ellos como en sus compañeros para librarse impuestos. Intentarán minimizar cuánto le debe al Tío Sam comprando y vendiendo inteligentemente inversiones en sus cuentas de inversión sujetas a impuestos.

Tarifas bajas: A diferencia de los asesores tradicionales, que pueden cobrar una prima, los robo-advisors suelen cobrar tarifas razonables, lo que es bueno para su saquillo.

Interfaz atento: Tienen sitios web ingeniosos y aplicaciones prácticas que hacen que compulsar sus inversiones sea tan liviana como navegar por las redes sociales.

Herramientas de planificación financiera: Algunos robo-advisors ofrecen herramientas adicionales para ayudarle a planificar grandes cosas como la pensión o librarse para las recreo de sus sueños.

¿Es Betterment el mejor Robo-advisor para volver?

A fin de cuentas, el «mejor» robo-advisor positivamente depende de lo que usted averiguación. Pero en mi experiencia, Mejoramiento Es una opción asequible para principiantes.

Betterment es definitivamente una opción sólida para un robo-advisor, especialmente si le gustan las interfaces fáciles de usar y la inversión basada en objetivos.

Igualmente puede comenzar a volver con $10, sin saldo reducido, y avanzar para volver más y aumentar su riqueza.

¿Vale la pena el coste de Wealthfront?

frente de riqueza tiene una tarifa de diligencia del 0,25%, pero muchas personas consideran que vale la pena el costo de lo que obtienen.

Tienen características interesantes como monasterio de pérdidas fiscales y cuentas de efectivo de stop rendimiento, encima su aparejo de planificación financiera gratuita indicación Path es asaz útil.

Entonces, ¿vale la pena el plata? Bueno, si lo que le gusta es volver sin intervención y le gustan los beneficios que ofrecen, entonces sí, podría regir la pena el costo.

Pero bueno, todo se reduce a lo que averiguación en un robo-advisor y a cuánto valora los beneficios adicionales de Wealthfront.

Si no tiene $500 para volver, Betterment puede ser la mejor plataforma para comenzar a volver.

¿Es mejor utilizar Betterment que Wealthfront?

Nominar entre Betterment y Wealthfront positivamente depende de lo que esté buscando en un servicio de inversión. Tanto Wealthfront como Betterment ofrecen una cuenta de inversión con diferentes clases de activos.

Mejoramiento es conocido por su interfaz liviana de navegar y su enfoque en ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros.

Al mismo tiempo, las cuentas de inversión Wealthfront ofrecen algunas ventajas interesantes, como inversiones fiscalmente eficientes y cuentas de efectivo de stop rendimiento.

Entonces, ¿es una cuenta Betterment la ganadora sobre una cuenta Wealthfront? Bueno, en ingenuidad no se alcahuetería de quién es mejor, sino más aceptablemente de qué se adapta a sus objetivos de inversión.

Considere qué características le importan más y qué plataforma se alinea mejor con su estilo de inversión.

¿Qué plataformas de inversión puedo utilizar que no sean Robo-advisors?

Si está buscando alternativas a los robo-advisors, hay muchas opciones:

• Alternativas de Robo-Advisor: ¿Quieres una combinación de automatización y bricolaje? Comprobar Finanzas M1 para carteras personalizables o bellotas para volver el cambio de tus compras diarias.
• Acciones, ETF y bonos individuales: ¿Se siente seguro de sus habilidades para preferir acciones? Plataformas como Robinhood y E*TRADE le permiten negociar acciones, EFT, opciones y bonos sin comisiones.
• Plataformas inmobiliarias: ¿Le apetece sumergirse en el sector inmobiliario sin comprar una propiedad? Colecta de fondos ofrece fondos en proyectos inmobiliarios online, con carteras que contienen múltiples propiedades con diferentes riesgos y recompensas.
• Corretaje en ruta: Piense en Fidelity, Charles Schwab y TD Ameritrade. Son como ventanillas únicas para todas sus evacuación de inversión, desde acciones y bonos hasta fondos mutuos y ETF.
• Sociedades de fondos mutuos directos: Empresas como Vanguard y Fidelity le permiten comprar fondos mutuos directamente desde la fuente, sin escazes de intermediarios.

Pensamientos finales

Si estás intentando obtener ingresos pasivos Al volver, es importante rememorar que implica peligro.

Pero los robo-advisors como Betterment y Wealthfront están aquí para ayudarlo a volver en función de su tolerancia al peligro.

Mejoramiento es mejor para los inversores que no intervienen y que desean un reequilibrio necesario de sus carteras y para los inversores con menos fondos para volver.

Es mi mejor opción en comparación con Wealthfront, aunque tiene algunas características excelentes que quizás te interesen.

Wealthfront ofrece una combinación de carteras de inversión automatizadas y de bricolaje, pero la inversión mínima de $ 500 es lo que me impide recomendarlo a principiantes.

Pero el longevo inconveniente para mí es la descuido de asesores humanos: no importa en qué cuentas esté invirtiendo, no tiene ninguna opción para conversar con asesores sobre su plata.

Betterment lo ofrece con su plan Premium, que recomiendo para tener camino completo a todas sus funciones (¡y solo cuesta un 0,15% más que el plan natural!).

Por lo tanto, recomiendo probar Betterment para obtener una experiencia de inversión mejor automatizada y poder aumentar su riqueza sin tener que hacer el trabajo diario.