Maskot/Getty Images: Ilustración de Issiah Davis/Bankrate
Cuando necesite financiación para su negocio, solicitar un préstamo comercial puede ser el subsiguiente paso útil. Pero, en algunos casos, puede ser mejor obtener un préstamo personal para financiar empresas.
Los préstamos personales ofrecen a las empresas jóvenes o nuevas una opción para obtener financiación sin un historial financiero empresarial. Por otro flanco, los préstamos para pequeñas empresas tienen muchas opciones, como préstamos de retribución o préstamos con plazos de amortización más largos.
Cuando se proxenetismo de préstamos para pequeñas empresas, tanto los préstamos comerciales como los personales para empresas tienen ventajas y desventajas. La mejor opción para usted depende de sus deposición comerciales y financieras. Esto es lo que necesita asimilar sobre las diferencias entre préstamos comerciales y personales.
¿Cómo funciona un préstamo comercial?
Los préstamos comerciales se crean para satisfacer las deposición de las empresas. Los prestamistas tradicionales, como bancos y cooperativas de crédito, los prestamistas en linde y otras compañías financieras ofrecen préstamos comerciales.
Cuando solicita un préstamo comercial, el prestamista querrá conocer su empresa y su historial financiero. La mayoría de los prestamistas tradicionales incluso requieren al menos dos primaveras de actividad, pero los prestamistas en linde o alternativos pueden requerir un tiempo más corto de actividad. Los prestamistas incluso querrán comprobar su información revisando documentos comerciales esencia. Los documentos requeridos pueden variar según el prestamista, pero normalmente incluyen lo subsiguiente:
- Una inmoralidad comercial y registro.
- Puntaje de crédito comercial
- Plan de negocios
- Estados de cuenta bancarios
- cuentas por cobrar corrientes
A posteriori de presentar la solicitud, descubrirá para cuánto préstamo califica y qué tasa de interés puede ofrecerle el prestamista. En algunos casos, puede sobrevenir por un proceso de aprobación o precalificación que le da una idea de la tasa de interés y el monto del préstamo antiguamente de presentar la solicitud.
Una vez que se apruebe su préstamo, obtendrá los fondos según el tipo de préstamo y el cronograma de financiación del prestamista.
Tipos de préstamos para pequeñas empresas
Existen varios tipos de préstamos comerciales, todos con diferentes propósitos y usos de financiamiento, como equipo comercial, operaciones comerciales o riqueza raíces comerciales.
Estos son los principales tipos de préstamos comerciales:
| Tipo de préstamo | Cantidad | Objetivo |
|---|---|---|
| Préstamo de riqueza raíces comerciales | Hasta $5 millones | Los fondos pueden financiar la adquisición o el arrendamiento de una propiedad comercial utilizada con fines comerciales. |
| Financiamiento de equipos | Varía según el tipo de equipo. | Úselo para cualquier equipo que necesite para mandar su negocio, desde máquinas de café hasta topadoras. |
| factoraje de facturas | Del 70 al 90% del precio irresoluto de la ejecución | Venda sus facturas pendientes a una empresa de factoraje para ayudar con el flujo de caja. |
| Financiación de facturas | En torno a del 85% del precio irresoluto de la ejecución | De forma similar al factoraje de facturas, el financiamiento de facturas utiliza los montos de las facturas impagas como señal sobre un adelanto en efectivo de esos montos. |
| linea de credito comercial | $1,000 a $500,000+ | Al igual que una polímero de crédito, una linde de crédito le brinda un coto de crédito para ajar y reembolsar todo lo que desee internamente de un período específico. |
| avance de efectivo para comerciantes | $2,500 a $400,000+ | Los prestamistas en linde suelen ofrecer un adelanto en efectivo para comerciantes en función de las ventas con polímero de crédito. |
| micropréstamo | $50,000 o menos | Préstamos más pequeños diseñados para nuevas pequeñas empresas para ayudarlas a comenzar. |
| Préstamo de la SBA | $500 a $5 millones (varía según el tipo de préstamo) | Préstamos respaldados por la Agencia de Pequeñas Empresas de EE. UU. Hay varios tipos de préstamos de la SBA disponibles y los usos de los fondos del préstamo varían según cada tipo de préstamo. |
| Préstamo a plazo | Entre 1.000 y 1,4 millones de dólares o más | La opción de préstamo más versátil, los préstamos a plazo, se pueden utilizar para diversas deposición comerciales. Pueden ser garantizados o no garantizados y los ofrecen prestamistas tradicionales y alternativos. |
Pros y contras de los préstamos comerciales
Ventajas
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Hay una variedad de tipos de préstamos disponibles.
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Montos de préstamo más altos según el tipo de préstamo
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Mantiene las finanzas personales y comerciales separadas
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Ayuda a construir su crédito comercial
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Períodos de plazo potencialmente más largos
¿Cómo funciona un préstamo personal para empresas?
Los préstamos comerciales tienen requisitos estrictos, por lo que en algunos casos puede ser más obvio etiquetar para un préstamo personal. Los requisitos típicos incluyen un puntaje de crédito personal de al menos 580, comprobación de sus ingresos y prueba de identidad, pero pueden variar de un prestamista a otro. Si no puede etiquetar para un préstamo personal, podría considerar contratar un codeudor que acepte hacerse cargo la responsabilidad del préstamo si no puede pagarlo.
Las solicitudes de préstamos personales tienden a ser conveniente breves, con requisitos más indulgentes en comparación con los documentos y la información necesarios para un préstamo comercial. Dicho esto, siempre es una buena idea consultar la pagaré pequeña y platicar con su prestamista para comprobar de que puede utilizar el préstamo para negocios, ya que algunos préstamos personales pueden tener restricciones de uso.
Si se aprueba, recibirá los fondos (a menudo en unos pocos días) y podrá utilizarlos para sus deposición comerciales.
Tipos de préstamos personales
Existen varios tipos de préstamos personales, pero los no garantizados tienden a ser los más populares. Los préstamos personales pueden tener una tasa de interés fija o variable, a menudo con períodos de plazo de uno a cinco primaveras. Los montos de los préstamos incluso varían, generalmente entre $500 y $100,000.
Estos son algunos de los tipos comunes de préstamos personales que puede utilizar para negocios:
- Préstamos a plazo: Este es el tipo de préstamo normalizado en el que obtiene una suma total de efectivo que debe abonar durante el plazo de plazo juicioso.
- Sarta de crédito personal: Una linde de crédito personal es similar a una linde de crédito comercial. Obtiene un coto de crédito establecido y puede usar hasta esa cantidad, devolverla y reutilizarla tanto como desee.
- Compre ahora, pague posteriormente préstamos: Empresas como Klarna, Paypal, Affirm y Afterpay ofrecen planes de comprar ahora y abonar posteriormente para comprar artículos de consumo sin abonar el monto total por destacado. Esto podría resultar útil si necesita comprar equipos, como muebles o material de oficina, para su negocio.
Pros y contras de los préstamos personales para empresas
Ventajas
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A menudo es más obvio etiquetar para
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Financiación rápida
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No todos los préstamos requieren señal
Contras
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Límites de préstamo más bajos
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Responsabilidad personal si no puede abonar el préstamo
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No hay oportunidad de suscitar crédito comercial.
Préstamo comercial contra préstamo personal
Ningún negocio es igual, por lo que es importante considerar sus deposición específicas de financiamiento, incluida la ligereza con la que necesita el moneda y los préstamos para los que califica, para osar cuál es la mejor opción. A continuación se presentan algunas razones por las que un préstamo comercial o personal tendría más sentido.
Cuándo utilizar un préstamo comercial
- Cuando desee desarrollar su puntaje crediticio comercial.
- Cuando sus deposición de financiación son altas. Los préstamos comerciales suelen tener límites de préstamo mucho más altos que los préstamos personales.
- Cuando no desea hacerse cargo la responsabilidad personal de las deposición financieras de una empresa.
Cuándo utilizar un préstamo personal para negocios
- Cuando su puntaje de crédito personal es más detención que el de su crédito comercial, lo que le brinda una mejor tasa de interés o términos.
- Cuando su negocio es nuevo y aún no califica para un préstamo comercial.
- Cuando desea obtener los fondos rápidamente y no desea optar por un préstamo comercial rápido, los préstamos personales generalmente se financian más rápido que los préstamos comerciales.
Alternativas a préstamos comerciales y personales
Si no está seguro de si desea solicitar un nuevo préstamo para su negocio, existen opciones de préstamo alternativas. Aqui hay algunas ideas:
- Cuestación de fondos: Muchas empresas inician o financian una nueva empresa a través del crowdfunding. Las plataformas de financiación colectiva permiten a las personas trastornar en empresas y productos. Los inversores podrían cobrar haber o una premio a cambio, o la inversión podría demostrar en donaciones.
- Préstamos para mal crédito: Los préstamos para malos créditos suelen tener tarifas y tasas de interés más altas que los préstamos tradicionales, pero son una opción si no califica para otros tipos conveniente a un mal crédito.
- Subsidios: Busque asociaciones locales de pequeñas empresas, organizaciones comunitarias o el gobierno federal para encontrar subvenciones para iniciar un negocio. No es necesario reembolsar el moneda de la subvención, lo que la convierte en una excelente opción de financiación.
- Tarjetas de crédito comerciales: Obtener una polímero de crédito comercial puede ser una forma útil de cubrir los gastos comerciales y desarrollar su crédito comercial. Igualmente puede disfrutar las ventajas de la polímero, como períodos sin intereses y bonos de inicio de sesión. Encima, solo se cobran intereses cuando tienes un saldo mensual.
La linde de fondo
Encontrar la opción adecuada para financiar las deposición de su negocio puede resultar complicado. Los préstamos comerciales brindan oportunidades para suscitar crédito comercial, a menudo con límites de préstamo más altos que los préstamos personales. Sin secuestro, utilizar un préstamo personal para empresas puede brindarle financiación rápida y flexibilidad para obtener el moneda que necesita. Considere los pros y los contras de cada opción para designar el mejor tipo de préstamo para sus deposición comerciales y financieras.
