¿Qué es un préstamo garantizado con acciones y cómo funciona?

Un préstamo resguardado por acciones es un préstamo personal que utiliza el saldo de su cuenta de ahorros como respaldo. Este tipo de préstamo generalmente tiene tasas de interés más bajas que otros préstamos personales porque está resguardado.

Los préstamos garantizados con acciones son una buena opción para quienes tienen puntajes crediticios bajos o nulos. Estos préstamos pueden ser una excelente guisa de mejorar su puntaje crediticio porque es más manejable clasificar para ellos que otros préstamos y generalmente tienen tasas de interés bajas.

¿Qué son los préstamos garantizados con acciones?

Todavía conocido como “préstamo de bloc” o “préstamo prendario certificado”, un préstamo resguardado con acciones utiliza los activos en una cuenta de acciones, todavía conocida como cuenta de ahorros, para respaldar el préstamo.

Cuando obtiene un préstamo resguardado por acciones, los activos equivalentes interiormente de su cuenta de ahorros se congelan y vuelven a estar disponibles una vez que cancela el préstamo. El mayor que puede pedir prestado varía de un porción a otro; algunos prestamistas pueden permitirle pedir prestado el monto total en su cuenta de ahorros o un porcentaje. El cuartos se reembolsa en cuotas mensuales que generalmente se reparten entre dos y 15 primaveras.

Adecuado a que ofrecen un aventura insignificante a los prestamistas, los préstamos garantizados por acciones suelen tener tasas de interés fijas bajas. A modo de ejemplo, a partir de marzo de 2024, Industrial Federal Credit Union cobra una APR (tasa porcentual anual) mínima del 3 por ciento por un préstamo resguardado con acciones.

¿Cómo funcionan los préstamos garantizados por acciones?

Un préstamo resguardado por acciones está resguardado por su cuenta de ahorros, cuenta de certificado de acciones o cuenta del mercado monetario. Cuando se le apruebe un préstamo con respaldo de acciones, su prestamista retendrá el monto de reducción contra el que está pidiendo prestado.

Puede satisfacer el préstamo mediante retiros automáticos mensuales, depósito directo o cheque mensual. Si no paga el préstamo, los ahorros que su prestamista tiene como respaldo normalmente se utilizarán para cubrir el préstamo.

Aunque tus ahorros se utilizan para respaldar el préstamo, debes evitar retrasarte en los pagos o incumplir. Esto puede costarle multas o cargos por pagos atrasados ​​y puede dañar su historial crediticio, ya que los préstamos garantizados con acciones a menudo se informan a las agencias de crédito.

Si su objetivo es ocasionar crédito cuando sondeo un préstamo resguardado por acciones, considere obtener una pequeña cantidad que sea más manejable de satisfacer rápidamente.

Dónde obtener un préstamo con respaldo de acciones

Tanto los bancos como las cooperativas de crédito ofrecen préstamos garantizados con acciones. Al investigar opciones, evalúe la reputación del prestamista y las herramientas o capital que ofrece a los prestatarios, cercano con los criterios de elegibilidad, las tasas de interés y las tarifas. Aquí hay tres cooperativas de crédito y un porción que ofrecen préstamos garantizados con acciones.

Pros y contras de los préstamos garantizados con acciones

Como ocurre con cualquier tipo de préstamo, los préstamos garantizados con acciones tienen ventajas y desventajas. Estos son algunos de los beneficios y desventajas que debe tener en cuenta si está considerando un préstamo con respaldo de acciones.

¿Para quién son mejores los préstamos garantizados por acciones?

Los préstamos garantizados con acciones pueden ser una buena idea si se encuentra en una de las siguientes situaciones.

Personas que necesitan establecer crédito.

Si el préstamo se informa a las agencias de crédito, realizar los pagos mensuales a tiempo puede ayudar a desarrollar su perfil crediticio. De lo contrario, pídale a su prestamista que noticia los pagos del préstamo a las agencias de informes crediticios y verifique que así lo hizo consultando su noticia crediticio. Puede consultar su noticia crediticio de forma gratuita semanalmente en cada una de las principales agencias de informes crediticios (TransUnion, Equifax y Experian) en AnnualCreditReport.com.

Personas con mal historial crediticio.

Para los consumidores con mal crédito, este tipo de préstamo puede ser más manejable de clasificar que un préstamo personal tradicional. Esto se debe a que el cuartos de su cuenta actúa como respaldo que el porción puede tomar para recuperar sus pérdidas si no cumple con el préstamo.

Personas que buscan una forma flexible y económica de alcanzar al efectivo

A diferencia de tipos específicos de préstamos, como préstamos para automóviles vinculados a automóviles, puede utilizar préstamos garantizados por acciones para diversos fines. La regla común es que sólo debes usarlos para satisfacer las deposición que no puedes satisfacer por aventajado.

Personas que quieren más opciones de préstamo

Si perfectamente los préstamos garantizados por acciones pueden costarle poco de cuartos en pagos de intereses ahora, un puntaje crediticio más stop debería permitirle administrar cuartos a través de tasas de interés más bajas en préstamos en el futuro. Si tiene una gran cantidad de deuda renovable, clasificar para una tasa depreciación en un préstamo de consolidación de deuda podría ahorrarle cientos o incluso miles de dólares.

¿Quién debería evitar los préstamos con respaldo compartida?

Los préstamos garantizados por acciones no son una opción perfecta para todos. Es posible que desee agenciárselas otras opciones de préstamos si pertenece a uno de los siguientes grupos de personas.

Personas que tendrán dificultades para devolver el préstamo

Un préstamo resguardado con acciones debe pagarse a plazos durante varios meses o primaveras. Si no puedes devolverlo, el porción se quedará con el cuartos que tienes ahorrado y todavía deberás intereses y comisiones. ¿No estás seguro de poder satisfacer el préstamo? No se arriesgue; considere en su circunstancia un producto diferente para ocasionar crédito.

Personas que pueden clasificar para otras opciones de creación de crédito

Un préstamo resguardado por acciones es una buena guisa de comenzar a ocasionar crédito si tiene opciones limitadas, pero no es la mejor guisa ni la más rápida de mejorar su puntaje crediticio. Si puede clasificar para otros tipos de préstamos o una plástico de crédito, estas pueden ser mejores formas de mejorar su crédito más rápido.

Personas que no necesitan mejorar o ocasionar crédito.

Con un préstamo resguardado por acciones, básicamente estás pagando intereses sobre el cuartos que ya tienes. Si no necesita desarrollar su crédito, es mejor que simplemente use el cuartos que tiene ahorrado en circunstancia de pedir un préstamo.

Cómo clasificar para un préstamo con respaldo de acciones

Adecuado a que básicamente estás pidiendo prestado a ti mismo, clasificar para un préstamo con respaldo de acciones es un proceso sencillo. El negociador más importante es la cantidad de ahorros que tienes en tu cuenta. Muchos prestamistas ofrecen aprobación instantánea para este tipo de préstamo, por lo que es posible que tenga los fondos del préstamo disponibles el mismo día de la solicitud.

Paso 1: Investigar prestamistas

Vea qué prestamistas ofrecen préstamos garantizados con acciones. Dependiendo de su tipo de respaldo, es posible que desee agenciárselas diferentes prestamistas. Es posible que algunos bancos solo ofrezcan este tipo de préstamo resguardado por ahorros, pero otros podrían permitirle utilizar un certificado de depósito (CD) como respaldo.

Paso 2: considere todos los factores

Diferentes prestamistas pueden tener diferentes términos y condiciones. Algunos pueden ofrecerle una tasa de interés más depreciación, plazos más largos o un monto de préstamo más stop. Muchos prestamistas le permiten pedir prestado hasta el 100 por ciento de sus ahorros o saldo de CD, mientras que otros le permiten pedir prestado un porcentaje de lo que ha depositado.

El cronograma de suscripción de un préstamo resguardado con acciones todavía varía según el prestamista y el monto prestado, pero generalmente es de dos a 15 primaveras. Decida lo que necesita e investigue quién le ofrecerá las mejores condiciones.

Paso 3: Solicite en persona o en segmento

Muchos prestamistas tienen la opción de solicitar un préstamo en segmento. Algunos prestamistas pueden exigirle que programe una cita y presente la solicitud en persona o por teléfono. Cuando se decida por un prestamista, complete la solicitud con la información personal requerida.

Paso 4: Descubra si está aceptado

Es posible que lo aprueben al instante o que tenga que esperar para acoger una respuesta. Una vez que haya recibido la aprobación y se hayan depositado los fondos, podrá comenzar a utilizar el cuartos que pidió prestado.

Alternativas de préstamos garantizados con acciones

Si está buscando alcanzar objetivos financieros a corto plazo o mejorar su puntaje crediticio, existen otras opciones disponibles encima de los préstamos garantizados por acciones.

Polímero de crédito asegurada

Al igual que un préstamo con respaldo de acciones, una plástico de crédito garantizada se adjunta a una cuenta de depósito. El coto de crédito es la misma cantidad depositada en la cuenta. El cuartos se retira de la cuenta si no realiza los pagos acordados.

Préstamo para ocasionar crédito

Un préstamo de creación de crédito todavía funciona como un préstamo resguardado por acciones, pero usted cancela el préstamo antiguamente de poder alcanzar al cuartos. El prestamista que elija depositará los fondos en una cuenta de ahorros. Cuando canceles el préstamo, tendrás ataque al cuartos, menos cargos. Esto hace que el préstamo de creación de crédito sea más adecuado para las deposición a dispendioso plazo.

Préstamo personal resguardado

Otra opción es un préstamo personal resguardado. Un préstamo personal resguardado está respaldado por un activo que usted ya posee, como un automóvil, un barco o una casa rodante. Si no cumple con el préstamo personal, el prestamista puede obstaculizar su propiedad para recuperar sus pérdidas.

Próximos pasos

Un préstamo resguardado por acciones puede ser una buena opción a considerar si está buscando establecer o reedificar su crédito. Aunque obtener este tipo de préstamo tiene un costo, puede tener sentido si su objetivo es eventualmente obtener otros tipos de crédito para los que es más difícil clasificar, como una hipoteca.

Asegúrese de comprender todos los términos y condiciones y consulte con su prestamista para confirmar que el préstamo se informará a las agencias de crédito. Todavía es mejor comparar precios y comparar al menos tres opciones para comprobar de encontrar la que mejor se adapte a su situación financiera.